자영업자,소상공인 저금리 대환대출 카드론,신용대출도 가능! 최대2000만원까지
소상공인과 자영업자의 고금리 대출 부담을 덜어주는 정부의 저금리 대환 프로그램 지원 대상이 기존의 사업자 대출에서 카드론, 개인 신용대출까지 확대된다고 밝혔습니다. 이 대환대출로 소상공인들의 금리 부담이 대폭 완화될 걸로 보여 관심을 가지고 지켜봐야 할 것 같습니다.
소상공인 저금리 대환대출 이란?
코로나19로 피해를 본 자영업자·소상공인의 7% 이상 고금리 사업자 대출을 1억 원까지 5.5% 이하 저금리 대출로 바꿔주는 프로그램입니다. 이 프로그램은 작년(2022) 9월부터 사업자 대출을 대상으로 운영됐으나, 자영업자들이 코로나19 시기 가계신용대출까지 경영 자금을 활용했다는 의견을 반영해 이번에 대상을 확대하게 되었다고 밝혔습니다. 그렇다면 자세한 세부 조건과 일정 등을 한번 살펴보도록 할게요
대환대출 대상
- 사업을 정상 영위 중인 개인사업자
- 최초 취급 시점이 코로나19 시기인 ‘20.1.1일부터 ‘22.5.31일까지의 기간 안에 받았던 대출
- 대환 신청 시점에 금리가 7%이상
- 신용 정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출에 한 함
- 기존 사업자 대출에서 카드론, 개인신용대출 까지 포함
- *사치. 향락. 도박. 사행성 등의 업종은 제외! 부동산 임대 매매 등도 불포함
대환한도
가계신용대출의 차주별 대환 한도는 최대 2천만 원이며, 자영업자의 대출 시점을 기준으로 1년 내 이뤄진 사업 용도 지출 금액을 확인해 한도가 최종 결정됩니다. 따라서 가계신용대출 2천만 원을 대환 신청하더라도 사업 용도 지출 금액이 2천만 원에 미달한다면, 사업 용도 지출 금액만큼만 대환이 가능합니다.
또한, 가계 신용대출 한도는 개인사업자에 대한 [저금리 대환 프로그램]의 차주별 한도 1억 원에 포함됩니다. 따라서 [저금리 대환 프로그램]을 통해 이미 사업자 대출을 1억 원까지 저금리 대출로 대환 한 개인사업자가 가계신용대출을 추가로 대환 할 수 있는 것은 아니니 이점 꼭 참고하셔서 운영하시기 바랄게요.
지출증빙확인
매우 중요한 부분입니다. 카드론이나 개인 신용대출을 받아 사용한 내역을 증빙하라는 내용인데요 아마도 자영업자분들 이 부분에서 막막하실 거 같은데 너무 걱정 안 하셔도 될 것 같습니다. 아래 정부의 보도자료를 통해 확인해 보시면 이런 내용입니다.
“원칙적으로 가계신용대출을 사업자 대출로 대환 하기 위해서는 대출금이 사업 용도로 지출되었음을 증빙하여야 한다. 그러나 코로나19 극복 과정에서 부득이하게 발생한 가계신용대출로 인한 상환 부담 경감이라는 지원 취지와 차주별 대환 한도를 최대 2천 마 원으로 제한한 점 등을 고려하여 개인사업자의 사업 용도 지출에 대한 입증 부담을 완화한다.
위에 입증 부담을 완화라는 내용이 있죠 아마도 심사를 까다롭게 보지 않는다는 내용이라는 걸 확인하실 수 있습니다.
사업용 지출금액 인정 받는 조건
- ‘부가세 신고서’ 또는 ‘사업장 현황 신고서’를 통한 매입금액
- ‘원천징수이행상황 신고서(급여 지급)를 통해 소득 지급액
- ‘사업장 임대차 계약서 또는 종합소득제 신고서 를 통한 임차료
자영업자분들은 아마도 마지막 임차료를 통해 지출금액 을 인정받는 게 가장 쉽고 빠를 것 같아요.
대환대출 신청방법 및 일정
가계신용대출의 저금리 대환을 신청하려는 자영업자들은 기존 사업자 대출에 대한 대환과 마찬가지로 한글 도메인 “저금리로. kr” 을 통해 신청대상 대출과 자세한 신청 절차 등을 확인할 수 있습니다.. 신청 및 상담은 8월 31일부터 전국 14개 은행의 영업점을 방문하여 사업 용도 지출 금액을 확인할 수 있는 서류 제출과 함께 대면으로만 가능합니다. ㄴ
취급은행
상환방법
기존 [저금리 대환 프로그램]을 통해 보유 중인 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환) 도 8.31일부터 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있습니다. 정말 좋죠? 5년에서 10년으로 기간이 늘었기 때문에 상환 금액과 기간도 어느 정도 숨통이 트일 것으로 보여요!